Creación de una financiera que otorgue créditos a pequeños agricultores de ciclo corto en la provincia del Guayas

Abstract

INTRODUCCIÓN

El crédito orientado hacia los pequeños campesinos es un tema que concita el interés de las agencias multilaterales de financiamiento, de la banca internacional, y de las ciencias sociales de los países desarrollados. En cambio, es notable el poco interés de nuestras instituciones privadas de desarrollo, del Estado, de la banca Nacional, y de los institutos de investigación universitaria. ¿A que se debe este renovado interés por el tema del crédito en relación a sujetos “inviables” como los pequeños campesinos?

Esto tiene mucho que ver con el riesgo que se corre en confiar únicamente en las fuerzas del mercado, lo que ha significado una acumulación espectacular de la pobreza en el medio rural. Otra explicación a esta interrogante es que las experiencias de lo ocurrido especialmente en los países del suroeste asiático como la India y Bangladesh, indican que los pobres pueden ser sujetos de crédito y que se puede trabajar con ellos en términos financieros.

Pero en nuestro medio es importante también considerar la preocupación de las organizaciones campesinas, una vez que la privatización de las empresas públicas ha concluido y el Banco Nacional de Fomento ha pasado a constituirse a un banco más sin ninguna orientación específica en beneficio de los pequeños campesinos. La reactivación de proyectos e iniciativas para los pobres rurales quedan de esta manera huérfanos de apoyos financieros adecuados a su realidad, y por lo tanto caería en el vacío cualquier propuesta productiva por más bien intencionada que fuera. No obstante el espacio ocupado por el BNF en relación a los campesinos, seguramente no pasará a ser ocupado por la banca formal, pero si lo están ocupando sistemas de crédito informal. Naciendo así una interrogante sobre la necesidad de desarrollar indicativas que a partir de la misma sociedad y de las organizaciones puedan llegar a desarrollar alternativas de crédito para los productores rurales.

Así pues el tema de crédito y financiamiento rural merece una seria reflexión que permita especialmente abrir la discusión sobre las experiencias de los pequeños agricultores a nivel Nacional y provincial. Como una respuesta a ello con este trabajo buscamos diseñar una propuesta que tiene como propósito crear condiciones favorables para que los pequeños y medianos productores agrícolas puedan resistir de mejor manera las condiciones adversas del entorno y del mercado, por tanto abordaremos la factibilidad de la creación de una Financiera que otorgue créditos a los agricultores de cosechas de ciclo corto, tomando en cuenta a la provincia del Guayas como un estrato poblacional de nuestro análisis, que demostrará que los pequeños agricultores rurales pueden ser sujetos de crédito en nuestro país.

Este estudio se inicia con antecedentes sobre la situación del crédito para prestamistas rurales en nuestro país. Luego se presenta un estudio de mercado que nos permite identificar nuestro servicio y medir su demanda y oferta, lo que nos llevó también a analizar nuestros clientes y competidores. En un tercer punto se presenta un estudio técnico con el que se obtuvo el tamaño y localización del proyecto. Asimismo, se analiza la empresa como un todo, desde su creación, filosofía, estrategias emprendidas, objetivos, organización estructural y funcional, y los diferentes mecanismos de crédito que ofrece. Dada la importancia de la obtención de la rentabilidad de este proyecto para medir su factibilidad ante la puesta en marcha del mismo en el corto y largo plazo un cuarto punto se dedica al estudio financiero, incluyendo flujos, estados financieros, criterios de evaluación y tasas de descuento tanto para los inversionistas como para los clientes basados en experiencias similares a nivel nacional e internacional, y por último se presentan las conclusiones y algunas recomendaciones.