El análisis de la tasa de morosidad en la banca privada ecuatoriana se convierte en una herramienta crucial para entender la estabilidad financiera del país, dado que esta tasa refleja de manera importante la solvencia crediticia y la calidad de los activos en las instituciones financieras. Este proyecto se centró en determinar los elementos que influyen en la morosidad dentro de la cartera bruta productiva, evaluando cómo diversas variables macroeconómicas, como el crecimiento del PIB y las tasas de desempleo, así como las políticas internas de gestión de riesgos, impactan directamente en dicha tasa. Para ello, se empleó una metodología cuantitativa robusta basada en modelos econométricos, utilizando datos históricos del sector bancario ecuatoriano. Los resultados obtenidos revelaron que variables como el crecimiento del PIB y las tasas de desempleo tienen una influencia significativa en la morosidad, destacando la relación inversa entre el crecimiento económico y la tasa de morosidad. Además, se identificó la necesidad urgente de fortalecer las políticas de gestión de riesgos en las instituciones financieras. Palabras Clave: Gestión de riesgos, estabilidad financiera, modelos econométricos, sector bancario