Los factores internos y externos que generan que los agricultores de la provincia de santa elena sean impuntuales en sus pagos de cuotas en el banco nacional de fomento. El análisis abarca los procesos de créditos, la recuperación de los mismos y las acciones que realiza el departamento legal de la institución. Se identifican niveles de colocación y de morosidad que permitan tener una visión más clara de la problemática durante los años 2011-2014. En el primer capítulo se presenta el planteamiento del problema, se establecen los objetivos, la justificación del tema, la metodología a aplicar, su alcance y delimitaciones del estudio que corresponde a los agricultores de las parroquias rurales del cantón de santa elena. en el segundo capítulo se presenta la situación actual de la temática, se revisan algunos conceptos como riesgo, morosidad y sus factores que la generan, se describe el perfil del cliente de microcrédito.