El sistema financiero es esencial para el funcionamiento de las economías debido a su rol de intermediación financiera. Este estudio busca analizar cómo los factores macroeconómicos afectan la morosidad en la banca privada ecuatoriana. Para analizar este impacto se elaboró un algoritmo que permitió probar distintos modelos de rezagos distribuidos con información mensual desde 2007 hasta 2023. El modelo seleccionado fue aquel que cumplió con todos los supuestos necesarios para garantizar estimaciones más precisas, asegurando la robustez de los resultados. Se encontró que, en el largo plazo, el Riesgo País y la tasa activa afectan de manera positiva a la morosidad mientras que la liquidez tiene una relación inversa. Por su parte, un aumento en el desempleo a corto plazo implica un incremento la morosidad, mientras que el rezago de la morosidad tiene un efecto positivo. El proyecto resalta la necesidad de incluir factores macroeconómicos en los modelos de riesgo crediticio, además de ser útiles para la formulación de políticas adecuadas. Palabras Clave: Riesgo crediticio, morosidad, Macroeconomía, ARDL, Sistema financiero.